CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN ECUADOR
Cuando se busca crédito en el Ecuador hay que considerar varios aspectos uno es el institución financiera que puede obtener crédito así también la tasa de interés, lo mas importante es saber elegir como conceden los créditos los bancos o cooperativas? adelante contará con información cual es la mejor decisión, mediante un análisis de las tablas francesa o alemana que es mejor?
¿Tabla Francesa o Alemana? La elección que puede ahorrarte miles de dólares.
Comprar una vivienda propia es una de las decisiones financieras más importantes de la vida. Y aunque muchos enfocan su atención en el valor de la propiedad o la tasa de interés, el verdadero ahorro se define en cómo se estructura tu crédito hipotecario.
En el mercado ecuatoriano, los bancos suelen ofrecer dos sistemas principales de amortización: la Tabla Francesa y la Tabla Alemana. Ambas determinan cómo pagarás tu deuda, cuánto interés terminarás pagando y cómo se comportará tu cuota mes a mes.
💡 ¿Qué es la Tabla Francesa?
Es el sistema más utilizado por los bancos del país. Su principal característica es que la cuota mensual se mantiene constante durante todo el periodo del crédito.
Cada pago incluye una parte de interés (mayor al inicio) y una parte de capital (que aumenta con el tiempo).
📈 Ventaja: previsibilidad: sabes exactamente cuánto pagarás cada mes.
📉 Desventaja: al inicio, pagas más intereses y tardas en reducir el saldo de la deuda.
⚙️ ¿Qué es la Tabla Alemana?
En este sistema, las cuotas disminuyen progresivamente con el tiempo. Se paga una porción fija de capital más los intereses calculados sobre el saldo restante.
📈 Ventaja: pagas menos intereses totales y reduces más rápido tu deuda.
📉 Desventaja: las primeras cuotas son más altas, lo que puede afectar tu capacidad de pago inicial.
📊 Comparativa técnica entre ambos sistemas
Concepto Tabla Francesa Tabla Alemana
Cuota mensual Fija Decreciente
Interés total Más alto Más bajo
Pago de capital Lento al inicio Rápido desde el inicio
Conveniencia Personas que prefieren estabilidad
Personas que buscan ahorro a largo plazo
🧮 Ejemplo práctico
Si tomas un crédito de $80.000 a 20 años con una tasa del 8% anual, bajo Tabla Francesa podrías pagar alrededor de $668 mensuales constantes, mientras que con la Tabla Alemana empezarías pagando cerca de $800, pero tus cuotas irían bajando con el tiempo, pagando menos intereses totales.
🧠 Conclusión técnica
Si buscas estabilidad financiera y cuotas fijas, la Tabla Francesa es ideal.
Si puedes asumir un mayor esfuerzo al inicio y deseas pagar menos intereses globales, la Tabla Alemana es la más conveniente.
Ambas son válidas, pero la elección debe basarse en tu perfil financiero, horizonte de inversión y plan de vida.
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